2年前 (2017-08-15)  新法速递 |   抢沙发  49 

一、前情摘要

首先小编向小伙伴们解释一下——非标债权业务。非标债权业务是一个相对模糊的概念,主要包括各类收益权的买入返售、受让应收账款、融资租赁、保理业务、信用证、信用卡借款等诸多类型的业务。

既然是债权,那债权人的最终诉求就是债务人到期还款,或履行承诺。如到期正常还款双方皆大欢喜,还能继续是亲爱的小伙伴。可一旦到期不能正常还款,债权人将面临巨大的资金损失风险。

因普通司法诉讼有着复杂的流程以及高昂的成本,债权人往往可以通过办理公证的方式来解决诉讼流程问题。通过在债权发放时,就由公证处出具公证证书,一旦出现违约事项,由公证处再出具执行证书,案件将直接进入司法执行流程,这样既省下了诉讼的时间也节约了诉讼的成本。
然而,因现行的《公证法》中对债权的定义不清晰,造成实际操作中,公证处仅针对贷款出具执行证书,而各类贷款以外的非标债权业务,还是会耗费巨大的时间与资金成本。即使部分公证处前期愿意出具公证证书,但在出现逾期后,仍不愿意出具非贷款业务的执行证书,如此一来反而造成前期公证费用的浪费。
这一切,在2017年【司发通76号文】之后改变了。

二、原文展现

最高法、司法部、银监会联合发文:金融债权公证后可强制执行

各省、自治区、直辖市高级人民法院、司法厅(局),解放军军事法院,新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院、新疆生产建设兵团司法局;各银监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他有关金融机构:

为进一步加强金融风险防控,充分发挥公证作为预防性法律制度的作用,提高银行业金融机构金融债权实现效率,降低金融债权实现成本,有效提高银行业金融机构防控风险的水平,现就在银行业金融机构经营业务中进一步发挥公证书的强制执行效力,服务银行金融债权风险防控通知如下:

一、公证机构可以对银行业金融机构运营中所签署的符合 《公证法》第37条规定的以下债权文书赋予强制执行效力:

(一)各类融资合同,包括各类授信合同,借款合同、委托贷款合同、信托贷款合同等各类贷款合同,票据承兑协议等各类票据融资合同,融资租赁合同,保理合同,开立信用证合同,信用卡融资合同(包括信用卡合约及各类分期付款合同)等;

(二)债务重组合同、还款合同、还款承诺等;

(三)各类担保合同、保函;

(四)符合本通知第二条规定条件的其他债权文书。

二、公证机构对银行业金融机构运营中所签署的合同赋予强制执行效力应当具备以下条件:

(一)债权文书具有给付货币、物品、有价证券的内容;

(二)债权债务关系明确,债权人和债务人对债权文书有关给付内容无疑义;

(三)债权文书中载明债务人不履行义务或不完全履行义务 时,债务人愿意接受依法强制执行的承诺。该项承诺也可以通过承诺书或者补充协议等方式在债权文书的附件中载明。

三、银行业金融机构申办强制执行公证,应当协助公证机构完成对当事人身份证明、财产权利证明等与公证事项有关材料的收集、核实工作;根据公证机构的要求通过修改合同、签订补充 协议或者由当事人签署承诺书等方式将债务人、担保人愿意接受强制执行的承诺、出具执行证书前的核实方式、公证费和实现债权的其他费用的承担等内容载入公证的债权文书中。

四、公证机构在办理赋予各类债权文书强制执行效力的公证 业务中应当严格遵守法律、法规规定的程序,切实做好当事人身份、担保物权属、当事人内部授权程序、合同条款及当事人意思表示等审核工作,确认当事人的签约行为的合法效力,告知当事人申请赋予债权文书强制执行效力的法律后果,提高合同主体的履约意识,预防和降低金融机构的操作风险。

五、银行业金融机构申请公证机构出具执行证书应当在《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条所规定的执行期间内 提出申请,并应当向公证机构提交经公证的具有强制执行效力的债权文书、申请书、合同项下往来资金结算的明细表以及其他与债务履行相关的证据,并承诺所申请强制执行的债权金额或者相关计算公式准确无误。

六、公证机构受理银行业金融机构提出出具执行证书的申请后,应当按照法律法规规定的程序以及合同约定的核实方式进行核实,确保执行证书载明的债权债务明确无误,尽力减少执行争议的发生。
公证机构对符合条件的申请,应当在受理后十五个工作曰内出具执行证书,需要补充材料、核实相关情况所需的时间不计算在期限内。

七、执行证书应当载明被执行人、执行标的、申请执行的期限。因债务人不履行或不完全履行而发生的违约金、利息、滞纳金等,以及按照债权文书的约定由债务人承担的公证费等实现债权的费用,有明确数额或计算方法的,可以根据银行业金融机构 的申请依法列入执行标的。

八、人民法院支持公证机构对银行业金融机构的各类债权文书依法赋予强制执行效力,加大对公证债权文书的执行力度,银行业金融机构提交强制执行申请书、赋予债权文书强制执行效力公证书及执行证书申请执行公证债权文书符合法律规定条件的,人民法院应当受理,切实保障银行业金融机构快速实现金融债权,防范金融风险。

九、被执行人提出执行异议的银行业金融机构执行案件,人 民法院经审查认为相关公证债权文书确有错误的,裁定不予执 行。个别事项执行标的不明确,但不影响其他事项执行的,人民 法院应对其他事项予以执行。

十、各省(区、市)司法行政部门要会同价格主管部门合理 确定银行业金融债权文书强制执行公证的收费标准。公证机构和银行业金融机构协商一致的,可以在办理债权文书公证时收取部分费用,出具执行证书时收齐其余费用。

十一、银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构,以及 经国务院银行业监督管理机构公布的地方资产管理公司,参照本通知执行。

三、条文解读

1. 什么是公证书的强制执行效力?

公证书有四大效力,分别是证据效力、债权文书的强制执行效力、法律行为要件的构成效力和域外效力。其中,债权文书的强制执行效力,是指公证机构依法赋予强制执行效力的债权文书,债务人不履行时,债权人可以直接向有管辖权的人民法院申请强制执行,而不再经过诉讼程序。这是国家法律赋予公证机构的特殊职能和公证书的特殊效力。

2. 公证是如何提高银行业金融机构金融债权实现效率,降低金融债权实现成本的呢?

首先,《中华人民共和国民事诉讼法》第218条就已经规定:“对公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书,一方当事人不履行的,对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行,受申请的人民法院应当执行。
其次,《中华人民共和国公证法》第37条规定:“对经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行承诺的债权文书,债务人不履行或者履行不适当的,债权人可以依法向有管辖权的人民法院申请执行。
公证债权文书强制执行制度,普遍适用于我国债权关系的处理,三部委76号文明确支持银行、信托及银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构对债权文书申请具有强制执行力公证,对银行业金融机构的具有强制执行效力公证业务内容做出了明确列举规定,方便公证机构、法院以及申请人理解、执行。

3. 哪些合同可以办理赋予强制执行效力公证呢?

(一)各类融资合同,包括各类授信合同,借款合同、委托贷款合同、信托贷款合同等各类贷款合同,票据承兑协议等各类票据融资合同,融资租赁合同,保理合同,开立信用证合同,信用卡融资合同(包括信用卡合约及各类分期付款合同)等;

(二)债务重组合同、还款合同、还款承诺等;

(三)各类担保合同、保函;

(四)符合规定的其他债权文书。

4. 具有强制执行效力的债权文书应当具备哪些条件?

(一)债权文书具有给付货币、物品、有价证券的内容;

(二)债权债务关系明确,债权人和债务人对债权文书有关给付内容无疑义;

(三)债权文书中载明债务人不履行义务或不完全履行义务时,债务人愿意接受依法强制执行的承诺。该项承诺也可以通过承诺书或者补充协议等方式在债权文书的附件中载明。

5. 在什么情况下可以向公证机构申请执行证书?

《公证程序规则》第55条规定,债务人不履行或者不适当履行经公证的具有强制执行效力的债权文书的,公证机构可以根据债权人的申请,依照有关规定出具执行证书。
《司法部关于经公证的具有强制执行效力的合同的债权依法转让后,受让人能否持原公证书向公证机构申请出具执行证书问题的批复》(司复[2006]13号)债权人将经公证的具有强制执行效力的合同的债权依法转让给第三人的,受让人持原公证书、债权转让协议以及债权人同意转让申请人民法院强制执行的权利的证明材料,可以向公证机构申请出具执行证书。

6. 执行证书包括什么内容?

执行证书应当载明被执行人、执行标的、申请执行的期限。因债务人不履行或不完全履行而发生的违约金、利息、滞纳金等,以及按照债权文书的约定由债务人承担的公证费等实现债权的费用,有明确数额或计算方法的,可以根据银行业金融机构的申请依法列入执行标的。

6. 债权人向公证机构申请出具执行证书,应当提交哪些材料?

除债权人的营业执照、金融业务许可证、法定代表人身份证明和资格证明、公章之外,还要提供以下资料:

(一)申请公证机构出具执行证书的申请书,申请书应当包括债权人保证所提交证明材料真实的承诺;

(二)经公证的具有强制执行效力的债权文书;

(三)委托人代理的,提交授权委托书;

(四)已履行了债权文书约定义务的证明材料。
债权人如有债务人(包括担保人)不履行或者不适当履行摘取的证明材料,应当向公证机构提交。

(五)公证员认为需要的其他证明材料。

7. 哪些情形公证机构不予出具执行证书?

(一)债权人未能对其已经履行义务的主张提出充分的证明材料;

(二)债务人(包括担保人)对其已经履行义务的主张提供了充分的证明材料;

(三)公证机构无法在法律规定的执行期限内完成核实;

(四)人民法院已经受理了当事人就具有强制执行效力的债权文书提起的诉讼。

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